延迟到账防诈骗的作用不可高估

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近日，最高法、最高检、公安部、工信部、央行和银监会联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，从立案、侦办、起诉、审判、个人信息保护、电话实名登记、诈骗电话拦截、涉案资金止付等方面出实招，全方位打击电信诈骗犯罪。其中引起热议的一条新规是，从12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。

延迟24小时到账之所以引发热议，是因为此举将不可避免地伤及人们转账的快捷性。生活中，人们难免遇到急事需要即时转账，延迟到账会带来极大不便，而且，向骗子转账毕竟是极小概率事件，为了防范极小概率事件而“误伤”海量的正常转账，增加了银行交易成本、市场交易成本、社会生活成本，划算不划算？这是很多人疑虑所在。

有关部门显然充分考虑到了这个问题，所以只是规定在ATM上向别人转账资金24小时后到账。这是基于电信诈骗大多通过ATM转账的特点，有针对性地采取措施———不仅让受害人有了醒悟时间，可以及时追回资金，而且可以有效阻止诈骗者迅速将资金分转到多个账户，便于警方追查资金流向。至于人们正常的即时转账，可以通过网上银行、手机银行操作，或者到银行柜台办理。

事实上，随着网上银行和手机银行逐渐普及，如今通过ATM转账的已经越来越少。这就是说，ATM转账24小时到账，虽然仍会伤及一些人转账的快捷性，但实际影响并没有想象的那么大，有关部门已尽可能将影响降至最低。为了防止电信诈骗，这样做也许是值得的，或者说是“非常时期”的非常举措。

不过，延迟到账对于防止诈骗究竟能起多大作用，尚有待观察。看上去，延迟24小时到账给了受害人足够的醒悟时间，可问题是，只要骗子没收到钱，就会想方设法不让受害人醒悟。在很多电信诈骗中，都是因为受害人转账之后再也联系不上骗子，手机打不通，微信无回音，才恍然大悟自己被骗了。受害人上当受骗，无非是已经对骗子深信不疑，实行延迟24小时到账，无非意味着骗子需要多骗受害人一天，有何难哉？骗子只要仍正常接电话、发微信继续忽悠即可。这样的小花招，成天专门琢磨怎样害人的骗子们肯定能想到，更不要说有些受害人对骗子唯命是从，不惜欺瞒家人和警方，乃至多次向同一诈骗账户汇款，延迟24小时到账对他们恐怕毫无作用。

另外，当ATM转账有了防范措施，骗子们必然“另辟蹊径”，比如要求受害人通过网银转账。到时候，总不至于网银转账也实行24小时后到账吧？那样的话，成本太高了，也无法获得民众的理解和支持。

所以，延迟到账防诈骗的作用不可高估，“可以基本上杜绝电信诈骗成功”恐怕是想当然，未免太小瞧骗子的伎俩了。说到底，延迟到账只是防止电信诈骗的措施之一，它不可能单独发挥巨大作用，只有多种措施并举，将此次六部门出台的“实招”一一落到实处，形成全方位治理网络，才能有效遏制电信诈骗。